Assurancevie. Les contrats d’assurance vie disposent de taux intéressants pour les épargnants. Encore faut-il trouver le bon parmi les nombreuses offres du marché. Pratiques et pièges à éviter, nos experts vous guident pour débusquer le meilleur contrat d’assurance vie. Ma succession est bloquée ! ». Voilà une phrase récurrente que nombre d’entre vous ont prononcée, face à une situation où la succession semble s’enliser et traîner. Par cette interjection, le souhait exprimé est clair régler au plus vite la succession, toucher son héritage et clôturer ces dossiers souvent éprouvants une bonne fois pour toutes. Il existe diverses façons de débloquer une succession II. Encore faut-il identifier les points de blocage et pour ce faire, appréhender schématiquement le déroulement d’une succession I. I. Le déroulement schématique d’une succession. La succession, c’est l’ensemble des étapes qui permettront de répartir les biens laissés par le défunt. Elle est juridiquement ouverte dès le décès, mais en pratique, c’est le notaire saisi qui acte son ouverture. Le notaire dressera rapidement, sur présentation notamment de l’acte de décès, du livret de famille, du contrat de mariage et le cas échéant d’un testament, un acte de notoriété qui identifiera les héritiers. Cet acte permettra déjà aux héritiers listés de procéder au déblocage des fonds bancaires et des capitaux des contrats d’assurance-vie hors succession ». Ensuite, le notaire dressera l’état du patrimoine du défunt, chiffré en principe à la date du décès, sur la base des documents fournis par les héritiers, ainsi que des renseignements qu’il aura lui-même recueillis. Considération prise du patrimoine dressé, les héritiers pourront alors choisir d’accepter ou de renoncer à la succession. Par conséquent, la détermination des droits de chaque héritier sera faite. Ceci permettra en outre d’établir la déclaration de succession qui doit être réalisée dans les 6 mois du décès et de payer le cas échéant les droits de succession dus. Enfin, une fois les droits de chacun déterminés, les héritiers pourront choisir ou non de partager effectivement les biens pour être remplis de leurs droits. Dès lors que ce partage est effectué, la succession est dite clôturée. Dans le cas contraire, les héritiers demeurent en indivision et pourront demander ce partage à tout moment. Les étapes précitées se font amiablement, en bonne coopération entre les héritiers et le notaire chargé du règlement de la succession. Néanmoins, toutes ces étapes sont autant d’occasions de différends et donc de blocage entre les héritiers Un des héritiers retient abusivement certains documents demandés par le notaire ; L’évaluation des biens ne fait pas l’unanimité ; Un désaccord est constaté sur des donations antérieures et sur leur montant ; La détermination des droits de chaque héritier est contestée ; La validité formelle ou de fond d’un testament est questionnée ; Un empiètement de la réserve héréditaires des enfants étant détecté, une action en réduction est évoquée ; Un avantage matrimonial découlant d’un contrat de mariage lèse des enfants non communs qui envisagent une action en retranchement ; Une partie des biens est dissimulée ou détournée par un héritier. Ces quelques points de blocage ralentissent considérablement le règlement amiable de la succession, voire l’empêchent totalement, en plus d’envenimer les relations familiales. Ainsi, à défaut de pouvoir s’entendre lorsqu’une ou plusieurs difficultés surviennent, aucun partage amiable n’est possible. Partant, les héritiers demeurent en indivision, sans réellement connaître leurs droits dans l’indivision, puisque bien souvent, la détermination-même des droits de chacun des héritiers n’a pas pu être réalisée. L’on se retrouve alors dans une succession dite bloquée. II. Les outils de déblocage d’une succession. Il faut rappeler que chaque succession est unique et que chaque solution l’est également. Il existe du reste, des outils génériques qui permettent de régler, de manière plus ou moins radicale, une succession bloquée. A La nécessaire recherche d’une solution amiable. Avant toute chose, il est nécessaire de rechercher, en toutes circonstances, une solution amiable, pour plusieurs raisons L’accord amiable pacifie les relations familiales ; La voie amiable est souvent plus rapide et moins onéreuse que la voie judiciaire ; Un accord est certain alors qu’un contentieux peut être source d’aléas ; Une procédure judiciaire en matière successorale peut aboutir à des extrêmes tels que le tirage au sort des lots ou la mise aux - enchères des biens ; La recherche d’une solution amiable est une condition pour engager une procédure. La succession est paradoxalement le lieu où s’entremêlent, émotions et affects d’une part, et complexité et technicité d’autre part. L’assistance d’un avocat en droit des successions permet souvent de filtrer dans les négociations ce qui relève du domaine affectif, tout en expliquant aux héritiers les détails techniques sur lesquels il peut ou non y avoir négociation. Pour ne prendre qu’un exemple, il arrive parfois que des enfants non communs ne s’entendent pas avec le beau-parent, conjoint survivant. Or, à défaut d’exclusion par un testament authentique, la loi prévoit que le conjoint survivant, qu’il y ait ou non des enfants non communs, bénéficie d’un droit viager au logement lui permettant de vivre jusqu’à son décès, dans la maison qui pouvait appartenir en totalité au défunt. L’avocat en charge de la négociation se doit d’informer ses clients, ici un des enfants non communs, qu’il n’a en réalité aucun droit de sortir son beau-père ou sa belle-mère de la maison sur laquelle il ou elle a un droit viager au logement, et les déconseiller par conséquent d’envisager une procédure judiciaire fondée sur ce seul motif affectif. A l’évidence, l’avocat pourra inviter le conjoint survivant à considérer la renonciation à ce droit dans le cadre d’une négociation globale. B Ne pas négliger les sommations d’opter. Pour rappel, un héritier peut choisir entre Une acceptation pure et simple de la succession ; Une acceptation à concurrence de l’actif net ; Une renonciation. Ce dernier dispose d’un délai de 10 ans à compter du décès pour choisir. Passé ce délai, il sera réputé renonçant. Cependant, les cohéritiers, les héritiers de rang subséquent les enfants d’un héritier par exemple ou encore les créanciers successoraux, peuvent sommer un héritier d’opter, après les 4 premiers mois suivant le décès. Cette sommation d’opter, rédigée par avocat et signifiée par huissier, oblige l’héritier à se prononcer dans un délai de 2 mois. A défaut de réponse, l’héritier est réputé acceptant pur et simple de la succession, c’est-à-dire qu’il sera tenu des dettes successorales s’il y en a. La sommation d’opter force l’avancement de la succession et suscite dans la majorité des cas, un retour rapide de l’héritier passif, avec à la clé, la possibilité de déterminer les droits de chacun dans l’indivision successorale avec davantage de certitudes. Néanmoins, une sommation d’opter ne permet pas de forcer la signature amiable d’un acte de partage. C La voie judiciaire. En cas de désaccords persistants, l’ultime recours sera de saisir le tribunal judiciaire du lieu d’ouverture de la succession, en compte, liquidation et partage, étant précisé que l’avocat est obligatoire. Concrètement, cela signifie que toutes les opérations de la succession, de son ouverture au partage pourront être évoquées. Les parties pourront s’échanger leurs arguments lors de la mise en état par l’intermédiaire de leur avocat. A la fin de ces échanges, une audience de plaidoiries est fixée avant de rendre un jugement. Deux hypothèses sont alors à évoquer Soit, la succession est très simple pour que le tribunal ordonne les modalités du partage et désigne à cet effet un notaire pour régulariser le partage ; Soit, et c’est souvent le cas dès lors que les héritiers sont arrivés à la phase contentieuse, la succession s’avère complexe et le tribunal ordonne une liquidation de la succession en désignant un notaire et un juge commis qui surveillera les opérations. Dans ce dernier cas, le règlement de la succession repasse entre les mains du notaire désigné qui convoquera les parties, et leur demandera de lui adresser toutes pièces utiles, de manière contradictoire. A chaque difficulté, le juge commis est saisi. Le notaire dresse ensuite des pré-rapports afin de recueillir les observations des parties. Il établira enfin un projet d’acte liquidatif. Il convoquera les parties afin de le signer amiablement. A défaut de signature amiable, le notaire est contraint de dresser un procès-verbal de difficultés qu’il transmet au juge commis, accompagné du projet d’acte liquidatif. Après avoir tenté de concilier les parties sur le projet dressé par le notaire, le juge commis transmet un rapport à son tribunal qui ouvre alors une autre phase de mise en état pendant laquelle les avocats des parties s’échangeront des conclusions. Arrive ensuite l’audience de plaidoiries et le jugement qui tranchera définitivement les désaccords entre les parties. Le descriptif détaillé de la voie judiciaire démontre que dans la majorité des cas, la voie amiable est préférable à la voie judiciaire, tout en préservant l’intérêt de tous les héritiers. C’est aussi pour cette raison que l’engagement d’une voie judiciaire n’empêche pas les héritiers de se rapprocher pour convenir d’une solution amiable, tant qu’aucune décision définitive n’a été rendue. N’hésitez pas à prendre contact avec un avocat en droit des successions pour débloquer votre succession ; et en attendant le déblocage, ne négligez, ni la déclaration successorale afin de ne pas subir le cas échéant, des intérêts et pénalités de retard, ni la désignation d’un mandataire successoral en charge de l’administration des biens pour éviter que ceux-ci ne perdent de leur valeur. Lassurance-vie est-il un produit d'épargne ou d'assurance ? Il s'agit un peu des 2. En effet, c'est un contrat par lequel vous demandez à l'assureur, à qui vous payez des cotisations, de L’amendement de la loi Sapin 2 sur l’assurance vie a fait beaucoup de bruit lors de son vote en 2016. Mais, rassurez-vous, il existe une solution puisque la loi Sapin ne s’applique pas à l’assurance vie en unités de compte souscrite au Luxembourg. Votre épargne ne sera pas ainsi bloquée par l’Etat même si elle dépasse les euros. La loi Sapin sur l’assurance-vie limite, en cas de nécessité, la possibilité de retrait de contrats d’assurance vie ouverts en France. Nous vous proposons de développer ce point afin de vous éclairer. En quoi consiste la Loi Sapin sur l’assurance vie ? Pour rappel, la Loi Sapin sur l’assurance-vie a été votée le 8 novembre 2016. Elle concerne le blocage des retraits sur fonds euros comme sur unités de compte. Ce blocage pourrait être mis en place “rapidement” pour assurer la stabilité du système financier, en cas de rachat massif lié à une crise économique majeure, à l’effondrement de la zone euro ou à une remontée de taux, par exemple. Rappelons que les assurances-vie détiennent une grosse partie de la dette française et qu’un retrait massif pourrait déstabiliser les pays européens. Même si les fondements de la Loi Sapin sur l’assurance-vie sont sains et louables, difficile d’accepter que l’on puisse pour autant bloquer de l’argent gagné durement tout au long d’une vie professionnelle. Pourquoi la Loi Sapin pourrait se déclencher en France ? Tout d’abord, il faut comprendre un principe économique financier si les taux montent les obligations baisses. Pourquoi relation asymétrique ? Imaginez que vous achetez une obligation avec une rémunération annuelle de 1,50% / an. Les taux directeurs montent et la même obligation est désormais émise sur le marché avec une rémunération de 2,50%. L’obligation rapportant 1,50% baissera mécaniquement car qui voudra acheter au marché de secondaire une obligation à 1,50% quand vous pouvez en souscrire une nouvelle à 2,50% ? Revenons à notre sujet. Pourquoi la loi sapin pourrait-elle se déclencher ? Imaginons une reprise de l’inflation issue d’une augmentation des prix sur les matières premières, d’injections massives de liquidités des banques centrales, de masses monétaires ayant fortement progressé et d’une consommation accrue. Il s’agit d’un scénario parfaitement envisageable. Cette inflation doit être “contrée” par une action des banques centrales qui relèvent les taux d’intérêt, faute de quoi l’économie sera en surchauffe et les citoyens seront mécontents. Les taux directeurs sont donc relevés et de ce fait les obligations baissent comme vu précédemment. Le fonds euros, investis en obligation d’Etat en grande partie, baisse à son tour mécaniquement. Ce n’est pas visible immédiatement car le rendement des fonds euros est donné une fois par an. En revanche, c’est déjà palpable sur les OPCVM d’obligations d’Etat. Nous avons constaté des fonds d’Obligations d’Etat affichant des performances à – 4% sur un an alors que l’OAT 10 ans a simplement progressé de + ! Dans notre hypothèse, la fin d’année arrive avec le lot d’annonces sur les rendements des fonds euros. Les résultats sont médiocres et beaucoup de fonds euros annoncent des rendements compris entre 0 et -1%. N’oublions pas que les assureurs excluent de plus en plus souvent les frais de gestion de leurs fonds en euros de 0,5 % à 1 % par an, en général de la garantie. Article du Monde “Attention, perdre de l’argent avec un fonds en euros d’une assurance-vie, cela devient possible” Dans cette hypothèse, les français investis à 80% sur des fonds euros peuvent décider de reprendre leur argent pour le placer ailleurs, logique. D’autant qu’un phénomène de stupéfaction générale encourage ce mouvement rapide. Or, les fonds euros sont constitués d’obligations d’Etat européens, notamment celle de la France. Bercy verra probablement d’un mauvais œil ces sorties massives déstabilisant son budget. Quelle solution a alors à sa disposition le Gouvernement ? La mise en application de la Loi Sapin et le blocage des retraits autorisé par la Loi de 2016. Les conséquences de la loi Sapin II sur l’assurance vie La nouvelle Loi Sapin sur l’assurance vie entend bien renforcer un peu plus le contrôle sur les fonds euros et unités de compte inclus dans les contrats français. Malgré les bons côtés de cette loi, le gel des retraits en cas de crise pénalise lourdement les détenteurs des contrats d’assurance vie et ne leur permet plus de disposer, comme bon leur semble, de leurs liquidités. La conséquence direct de la Loi Sapin sur l’assurance vie est donc un risque de ne pas récupérer son argent le moment voulu. et de ne plus pouvoir en disposer. Le texte précise certes un blocage temporaire de 3 mois. Cependant, le nombre de souscripteurs voulant retirer leur argent 3 mois plus tard sera probablement nettement supérieur. Se prémunir de la Loi Sapin avec une assurance-vie au Luxembourg La solution la plus simple à mettre en place pour se prémunir de la Loi Sapin est l’assurance vie luxembourgeoise. En effet, en aucun cas la Loi Sapin sur l’assurance-vie n’a été transposée dans le droit luxembourgeois. Ce serait inutile vraisemblablement car le Grand-Duché a une solidité financière supérieure à celle de la France 125% dette / PIB pour la France, 24% pour le Luxembourg et n’a pas besoin d’émettre des montagnes d’obligations pour boucler son budget. Restranscription au sein du L631-2 du Code Monétaire et Financier 5° ter Le Haut Conseil de stabilité financière peut, sur proposition du gouverneur de la Banque de France, président de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, après avis du collège de supervision de cette autorité, à l’égard de l’ensemble ou d’un sous-ensemble des personnes mentionnées aux 1° à 5° et 9° à 11° du B du I du même article L. 612-2, afin de prévenir des risques représentant une menace grave et caractérisée pour la situation financière de l’ensemble ou d’un sous-ensemble significatif de ces personnes ou pour la stabilité du système financier, prendre les mesures conservatoires suivantes a Limiter temporairement l’exercice de certaines opérations ou activités, y compris l’acceptation de primes ou versements ; b Restreindre temporairement la libre disposition de tout ou partie des actifs ; c Limiter temporairement, pour tout ou partie du portefeuille, le paiement des valeurs de rachat ; d Retarder ou limiter temporairement, pour tout ou partie du portefeuille, la faculté d’arbitrages ou le versement d’avances sur contrat ; Restranscription au sein du L631-2 du Code Monétaire et Financier Le Luxembourg vous fait bénéficier tout d’abord d’une protection exceptionnelle de vos actifs financiers. D’une part, les épargnants sont reconnus comme des créanciers de premier rang au sein du super privilège. D’autre part la ségrégation des actifs entre les assureurs et dépositaires le fameux triangle de sécurité. Investir sur un contrat luxembourgeois, c’est aussi sécuriser ses avoirs dans un pays reconnu pour sa stabilité politique et économique, aux finances équilibrées. Le Grand Duché est noté AAA » par les organismes de notation malgré la crise qui traverse l’Europe. La sécurité totale des actifs investis conduit un très grand nombre d’investisseur à souscrire ce type de contrat patrimonial. Enfin, en France, un souscripteur est protégé sur ses actifs à hauteur de € seulement, au Luxembourg il n’y a pas cette limite Quelles sont les conséquences de la Loi Sapin sur le fonds euros détenu au Luxembourg ? La seule question que l’on puisse se poser est la conséquence de l’application de la Loi Sapin sur les fonds euros détenus au Luxembourg au sein de contrats d’assurance vie luxembourgeois. Pour rappel, le fonds euros est une spécificité bien française. Par conséquent, les fonds euros utilisés au Luxembourg sont des fonds euros français réassurés par les Assureurs du Grand–Duché. Il apparaît que le déclenchement du blocage des retraits en France impacterait très probablement les assurances-vie Luxembourgeoises. Pour pallier ce problème de la loi Sapin, il est donc de notre avis plus prudent d’être investi à 100% en unités de Compte et de remplacer le fonds euros par des unités de Compte monétaires ou obligataires à faible risque. Autre argument militant pour l’investissement en fonds obligataires plutôt qu’en fonds euros réside dans la capacité de certaines obligations à délivrer un rendement supérieur à celui du fonds eurosdans la capacité à être en sensibilité négative sur un fonds obligataires et de percevoir des rendements même en cas de remontée des taux Comparer un fonds obligataires agiles avec un fonds euros c’est comparer un voilier à un paquebot. Le paquebot que représente le fonds euros aura beaucoup plus de mal à traverser la tempête qui s’annonce sur le marché des Taux. Enl’occurrence, dans le scénario catastrophe évoqué, peu vraisemblable, compte-tenu de ce que la crise sanitaire a révélé avec la capacité de l’Etat à sortir des centaines de milliards de nul part, seuls les 46.200€ placés sur le fonds euros seraient intégralement couverts par le fonds Vous pouvez vous connecter au forum Guide épargne via vos réseaux sociaux Modérateurs FranceTransactions, 24heures poupy Messages 1 Enregistré le 14/01/2009 1546 Assurance vie bloquée par l'effet madoff Bonjour, j'ai souscrit une assurance vie d'Akérys opportunities Sycomore gestion privée le 05/08 . A ce jour nous avons subit une perte de 17000 Euro suite aux fonds Luxampha et Théma, de plus notre argent est bloquée .Nous ne disposons d'aucunes informations sur ce qu'il se passe. Le blocage de notre épargne restant est légal pendant combien de temps ? Merci de votre réponse .
Assurancevie bloquée, le cauchemar de milliers d’épargnants détenteurs des fonds H2O !.Chaque jour, retrouvez toute l`actualité boursière, des marchés financiers et des sociétés cotées en Bourse pour s`informer, faire du trading et investir. Assurance-vie bloquée, le cauchemar de milliers d’épargnants détenteurs des fonds H2O !.Chaque jour, retrouvez toute
Le roi est mort ! Vive le roi ! a arrêté de distribuer le contrat d’assurance vie Darjeeling le 16/02/2022. Il s’agissait de l’une de nos assurances vie préférées les meilleures assurances vie. Maintenant, c’est le contrat Placement-direct Vie toujours assuré par SWISSLIFE qui est distribué. Que vaut cette assurance vie ? Est-elle à la hauteur de son illustre prédécesseur en termes de fonds euro, unités de compte, frais… ? Notre avis sur Placement-direct Vie. Personnellement, j’épargne sur le contrat Darjeeling depuis juin 2020 et je vais pouvoir continuer à le faire. Mais les nouveaux clients ne peuvent plus souscrire à Darjeeling, a décidé de le remplacer par Placement-direct Vie. Est-ce que c’est mieux ? Décortiquons ce nouveau contrat, nous allons l’étudier sous tous les angles et donner notre avis d’expert ! En même temps, nous donnerons aussi notre avis sur l’assurance vie SwissLife d’agence Stratégie Premium. Sans surprise, un mauvais contrat par rapport aux assurances vie SwissLife en ligne. Voir l’offre Placement-direct Vie jusqu’à 500 € offerts ! SOMMAIRE Avis SwissLife Placement-direct Vie synthèseSwissLife assurance vie avis consommateurQuelles différences entre Darjeeling et Placement-direct Vie ?Notre avis sur le rendement des assurances vie SwissLifeLe fonds euro avec son bonus de rendementLes unités de compte un choix énorme !Les frais bas sauf sur les trackers et actionsLes modes de gestionL’espace clientConclusion Notre avis sur les assurances vie SwissLife et Placement-direct Vie synthèse SwissLife est le principal groupe d’assurance vie de Suisse. SwissLife distribue plusieurs assurances vie en France, de qualité très inégale. En agence, on trouve le contrat Stratégie Premium, qui n’a de premium que le nom, on le verra ensuite. Nous préférons les contrats en ligne Darjeeling qui n’est plus distribué et Placement-direct Vie. Car bien moins de frais, meilleurs fonds et meilleur service client. Placement-direct Vie est un contrat d’assurance vie distribué par courtier spécialisé dans l’épargne en ligne assurance vie et PER. Ce courtier existe depuis 1999 et c’est une filiale de l’assureur SwissLife depuis 2008. Son slogan parlons bien, épargnons mieux ». Nous allons voir si c’est vrai ! En épargnant sur l’assurance vie Placement-direct Vie, on communique avec le courtier qui fait office de conseiller, mais notre argent est en réalité chez l’assureur SwissLife. Tableau de synthèse assurances vie SwissLife Placement-direct Vie et Stratégie Premium Voici notre synthèse des assurances vie SwissLife en tableau. Comparativement au contrat Linxea Spirit 2 qui est une référence faisant partie des meilleures assurances vie. Critère Placement-direct Vie Strategie Premium Linxea Spirit 2 Assureur SWISSLIFE SWISSLIFE CRÉDIT AGRICOLE Spirica Frais sur versement 0 % 4,75 % 0 % Ticket d'entréeMinimum à verser à l’ouverture, versements libres ensuite 500 € au premier versement versements libres ensuite, ou 50 € avec mise en place de versements programmés. 3 000 € 500 € au premier versement versements libres ensuite Nom du fonds euro Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine Fonds euro Nouvelle Génération Performance fonds euro 2021 De 1 % à 2,90 % selon encours et part investie en unités de compte De 0,80 % à 2,70 % selon encours et part investie en unités de compte 1,65 % Unités de compte fonds disponibles hors fonds euro 1300 UC dont 54 trackers, 300 actions et 13 SCPI 550 UC 650 UC dont 38 trackers, 111 actions et 31 SCPI Frais de gestion en unité de compte 0,50 % / an de frais sur encours en gestion libre mais 0,80 % sur les trackers et actions +0,40 % en gestion pilotée 0,96 % / an +1,20 % en gestion pilotée 0,50 % / an même sur les trackers et actions Frais d'arbitrage 0 % mais 0,45 % sur les actions et 0,10 % sur les trackers 0,20 % + 30 € 0 % mais 0,10 % sur les trackers Modes de gestion 3 choix gestion libre, gestion pilotée déléguée, ou gestion mixte. Explication dans le paragraphe "notre avis sur les modes de gestion". 2 choix gestion libre ou pilotée déléguée 3 choix gestion libre, gestion pilotée déléguée, ou gestion mixte Avis Frais bas sauf sur les trackers et actions, excellent fonds euro si on investit également en UC, excellent choix d'UC Notre avis sur l'assurance vie Strategie Premium est négatif. Trop de frais et un manque de bonnes UC. Frais au plus bas, bon fonds euro, excellent choix d'UC c'est tout bon ! ➡️ Découvrez l'offre de bienvenue du contrat Placement-direct Vie jusqu'à 500 € offerts ! X ➡️ Souscrivez en ligne à LINXEA Spirit 2. Jusqu'à 200 € de prime ! L’assurance vie SwissLife Stratégie Premium à notre avis est très médiocre. Seul le ticket d’entrée 3 000 € est premium. Le reste est bas de gamme, avec des frais sur versement rédhibitoires 4,75 %. Certes le fonds euro est bien rémunéré quand on investit en unités de compte, mais les unités de compte sont bien trop chargées en frais 0,96 % par an !. L’assurance vie Darjeeling notre avis est un bon contrat mais il n’est plus commercialisé. L’assurance vie Placement-direct Vie, qui succède à Darjeeling, retient donc notre attention. Car ticket d’entrée bien plus raisonnable 500 €, avec beaucoup moins de frais, une meilleure rémunération du fonds euro et un meilleur choix d’unités de compte. De quoi bien mieux investir. Notre article sera centré sur cette assurance vie. Note de Nicolas dans le tableau, nous comparons au contrat Linxea Spirit 2 notre avis car c’est à notre avis le principal challenger de Placement-direct Vie. En effet, les 2 contrats proposent un excellent choix d’unités de compte, avec des SCPI pour investir en immobilier et des trackers et actions en direct pour investir en bourse. Nous donnons un avantage à Linxea Spirit 2 qui reste indétrônable à notre avis, car les frais de gestion sont de 0,50 % par an pour toutes les unités de compte, y compris les trackers et les actions en direct. SwissLife assurance vie avis consommateur Les avis Swisslife assurance vie sont très mauvais sur internet, avec une note de 1/5 ! Mais à y regarder de plus près, les épargnants critiquent les contrats en agence…à juste titre. Comme on l’a vu, Stratégie Premium n’est pas un bon contrat trop de frais et les clients se plaignent du service client. Alors que le contrat Placement-direct Vie aussi assuré par SwissLife est à notre avis très bon. Malheureusement méconnu, car beaucoup de Français vont encore en agence sans comparer sur internet. Les avantages de Placement-direct Vie de SwissLife À notre avis, en tant qu’épargnants avertis, le contrat Placement-direct Vie présente ces points forts Frais bas sans frais sur versement, seulement 0,50 % de frais de gestion annuels. Mais 0,80 % de frais de gestion sur les trackers et les actions en direct, c’est dommage, c’est plus que chez la concurrence des contrats en ligne. On développe plus fonds euro le fonds euro SwissLife a une rémunération au-dessus de la moyenne du marché. Et avec un bonus quand on investit également en unités de compte. On explique plus modes de gestion gestion libre, gestion pilotée, ou gestion mixte. Idéal pour s’adapter à chaque épargnant et évoluer au cours d’une choix d’unités de compte UC 1300 UC ! C’est un record, nous ne connaissons pas de contrat d’assurance vie aussi bien garni. Dans le détail, on trouve des UC que nous apprécions beaucoup 54 trackers fonds qui répliquent la performance d’un indice boursier comme le Nasdaq par exemple et 13 SCPI pour investir facilement en immobilier. Et 300 actions en direct LVMH, Google, Facebook, etc. Les points faibles de Placement-direct Vie de SwissLife On a vu, Placement-direct Vie présente de belles qualités. À notre avis, la meilleure assurance vie SwissLife à laquelle on peut encore souscrire. Mais ce contrat n’est pas exempt de défauts. En tant que client du contrat Darjeeling qui a précédé à Placement-direct Vie, je suis en mesure de comparer. Et ma déception porte sur les frais spécifiques aux trackers et actions en direct. Explications. SwissLife Placement-direct Vie par rapport au contrat Darjeeling quelles différences ? Entre les assurances vie SwissLife Stratégie Premium et Placement-Direct Vie il n’y a pas photo. Clairement, le contrat Placement-direct Vie est beaucoup mieux à tout point de vue. Mais entre Placement-direct Vie et son prédécesseur Darjeeling ? Placement-direct Vie est assuré par SwissLife, comme l’était Darjeeling qui a fermé à la souscription mais continue de vivre pour ceux qui ont déjà ouvert. Et même fonds euro avec toujours le système de bonification du rendement du fonds euro si on investit en unités de compte UC. Les points positifs Placement-direct Vie a quelques points positifs par rapport à Darjeeling 1300 UC, soit 350 UC de plus ! Dont 300 actions en direct titres vifs.les frais de gestion sur UC baissent de 0,60 % à 0,50 % par an. Sauf exceptions…et c’est le problème principal que j’aborde après en points négatifs. Quand on investit en trackers et actions en direct, Placement-direct Vie peut décevoir les frais de gestion sur trackers ETF augmentent de 0,60 % à 0,80 % par an idem pour les actions en direct. C’est une mauvaise nouvelle pour nous qui aimons investir en trackers plus intéressants que les fonds actifs très chargés en frais.les frais d’arbitrage passent de 0 % à 0,10 % sur les trackers et 0,45 % sur les titres vifs. Ce sont des frais de transaction. Par exemple, si on désinvestit 10 000 € du fonds euro pour investir en trackers arbitrage, cela coûtera 10 € de frais. Idem si on verse directement sur les trackers. Avis de Nicolas bien sûr le contrat Placement-direct Vie est excellent, c’est la meilleure assurance vie SwissLife commercialisée. Mais quand on investit en trackers et actions en direct et on est nombreux car les trackers surperforment sur le long terme face aux fonds actifs, ce contrat est moins intéressant que ne l’était Darjeeling. Point de vue SwissLife, je peux comprendre leur choix stratégique. En effet, les trackers leur rapportent peu de commissions vu les frais très bas des trackers par rapport aux fonds actifs, donc ils mettent une pénalité pour ceux qui investissent en trackers. Mais moralité, point de vue épargnant, pour investir en trackers il vaut mieux privilégier Linxea Spirit 2 qui reste à 0,50 % de frais de gestion par an. Cf notre podium des meilleures assurances vie. Notre avis sur le rendement des assurances vie SwissLife Le rendement ou plutôt la performance de vos assurances vie dépend de votre façon d’investir taux et rendement de l’assurance vie. En effet, sur une assurance vie multisupport, on peut investir sur différents supports fonds euro sécurisé, mais rendement faible autour de 1-2 % ;unités de compte fonds d’investissement en actions ou obligations, trackers, actions en direct…avec risque de perte en capital. Ici la performance peut varier entre moins-value -10 % par exemple ou plus-values +32 % par exemple sur tracker World en 2022. Donc pour un même contrat d’assurance vie, on peut trouver des performances bien différentes d’un épargnant à un autre ! Car tout dépend notre façon d’investir. Sur Placement-direct Vie, on trouve 1 fonds euro et 1300 UC, que chacun peut diversifier à son goût. Par exemple, un épargnant sécuritaire en 100 % fonds euro pourrait avoir 1 % de rendement sur son contrat. Alors qu’un épargnant qui diversifie en SCPI aura une performance autour de 4 % ; et un épargnant en trackers pourra viser une moyenne de 7 % par an avec des hauts et des bas sur du long terme. En pratique, pour se donner toutes les chances d’avoir un bon rendement une bonne performance sur son assurance vie SwissLife, il faut choisir la bonne. Avec un bon fonds euro et de bonnes unités de compte. Et sans frais sur versement et peu de frais de gestion. Car performance nette = performance brute – frais. Ainsi, avec Placement-direct Vie, on ne part pas avec un handicap, contrairement au contrat Stratégie Premium truffé de frais. Le fonds euro SwissLife Placement-direct Vie avec son bonus de rendement Sur l’assurance vie Placement-direct Vie, il est possible de placer en fonds euro SwissLife. Il s’agit du support d’investissement privilégié des épargnants qui souhaitent sécuriser leur épargne, sans risque de perte en capital. Il est possible de placer 100 % sur le fonds euro SwissLife. Mais nous sommes encouragés à investir également en unités de compte. En effet, SwissLife verse un bonus de rendement sur fonds euro si on a investi en unités de compte dans le contrat Placement-direct Vie. Et un bonus supplémentaire si notre foyer a épargné plus de 250 000 € sur des contrats Swisslife. En 2021, la performance moyenne des fonds euros du marché était de 1 %. Avec Placement-direct Vie et le fonds euro SwissLife, on est bien au-dessus grâce aux bonus de rendement Part d'UC dans le contrat SwissLife Rendement fonds euro si encours contrat 250 000 € Moins de 30 % d'UC 1 % 1,20 % Entre 30 % et 40 % d'UC 1,30 % 1,50 % Entre 40 % et 60 % d'UC 2,10 % 2,30 % Plus de 60 % d'UC 2,70 % 2,90 % Le bonus de rendement sur fonds euro est vraiment élevé quand on investit plus de 40 % en unités de compte ! Sachez que le bonus de rendement est acquis si on détient en moyenne la part de x % d’unités de compte UC dans l’année. Et le Montant d’encours » est calculé pour tout un foyer même nom et même adresse, voire avec un nom différent sur demande, tous contrats confondus chez SwissLife. Pour 2022, SwissLife a annoncé qu’il faudra au moins 40 % d’UC pour obtenir le bonus de rendement sur fonds euro. Avis de Nicolas SwissLife a une politique de rémunération du fonds euro que j’estime très juste. En effet, les épargnants ne sont pas contraints de verser en unités de compte, contrairement à d’autres assureurs qui l’exigent. Mais nous sommes récompensés si nous le faisons. Selon nous, le fonds euro SwissLife figure parmi les meilleurs fonds euros du marché. Notre avis sur les unités de compte Placement-direct Vie de SwissLife énorme ! C’est le gros PLUS du contrat Placement-direct Vie. Ce contrat SwissLife permet d’investir dans 1300 unités de compte, c’est l’assurance vie la plus riche en unités de compte à notre connaissance ! Avec une architecture ouverte, c’est à dire que l’on peut investir sur des fonds de sociétés de gestion diverses et variées. En gestion libre, il y a une allocation suggérée par Placement-direct Vie au cours de l’ouverture en ligne, et on peut choisir les unités de compte de notre choix. Alors qu’en gestion pilotée, c’est le gestionnaire qui choisit pour nous on en parle ensuite. La gamme d’unités de compte de Placement-direct Vie est très étendue Fonds traditionnels gestion active plus de 900 OPCVM, fonds monétaires, obligataires, actions, diversifiés, matières premières, etc. On retrouve des sociétés de gestion bien connues comme Carmignac, Fidelity, Comgest, Financière de l’échiquier, JPM, EdR, en direct titres vifs plus de 300 actions des marchés européens, américains et asiatiques sur les indices CAC 40, Euro Stoxx 50, Nasdaq, S&P 500, Nikkei et Hang Seng. Donc on trouve aussi bien Facebook que LVMH et fonds indiciels passifs, ETF 54 trackers pour répliquer la performance d’indices boursiers CAC 40, Nasdaq, MSCI World, MSCI émergents, etc. à moindres frais. Très appréciés, car sur le long terme les trackers battent l’immense majorité des fonds traditionnels immobiliers 13 SCPI Primovie, PFO2, Immorente, Actipierre Europe…, 2 OPCI, 3 SCI, 2 SCP et la SC Pythagore. Quelles différences entre SCPI, OPCI et SCI ? Avis de Nicolas SwissLife fait fort avec le contrat Placement-direct Vie ! Il y a des unités de compte pour tous les goûts ! Ainsi, les investisseurs actions et immobiliers ont ce qu’il faut pour bien investir. Malheureusement, il y a un bémol à apporter au niveau des frais de gestion quand on investit en trackers et actions en direct on explique après. Et pour investir en pierre-papier SCPI notamment, le contrat Linxea Spirit 2 offre plus de choix meilleures assurances vie pour investir en immobilier. Notre avis sur les frais de Placement-direct Vie bas sauf sur les trackers et actions Une assurance vie compte toujours plusieurs couches de frais. Pour Placement-direct Vie, faisons le tour frais sur versement = 0 %. C’est la norme des contrats d’assurance vie en ligne. Bien mieux que le contrat Stratégie Premium de SwissLife à 4,75 % de frais sur versement ! frais de gestion annuels sur unités de compte = 0,50 %. Très compétitif, au niveau de Linxea Spirit 2 ! SAUF sur les trackers et actions en direct qui subissent 0,80 % de frais de gestion par d’arbitrage entre supports = 0 %. Donc on peut faire des mouvements entre fonds euro et unités de compte, et entre unités de compte, sans frais. SAUF 0,10 % sur les trackers ETF et 0,45 % sur les actions en direct titres vifs. En pratique, sur les trackers et actions les arbitrages sont réalisés très rapidement le jour même si on demande l’arbitrage avant midi. Pour les autres UC et actions cotées en Asie, l’arbitrage est réalisé à J+1, ce qui est classique. Avis de Nicolas les trackers ETF sont nos unités de compte préférées pour investir. Malheureusement, Placement-direct Vie prélève 0,80 % de frais de gestion par an au lieu de 0,50 % sur les trackers et les actions en direct ! Dommage que l’on doive subir cette pénalité. Donc pour investir en trackers, nous privilégions Linxea Spirit 2 notre avis qui a toujours des frais de gestion au plus bas même sur les trackers 0,50 % par an. De plus, Placement-direct Vie facture 0,10 % l’arbitrage sur tracker et 0,45 % l’arbitrage sur actions. Mauvais points. Mais pour les épargnants qui n’investissent pas en trackers ni en titres vifs, Placement-direct Vie est un excellent contrat avec moins de frais de gestion que son prédécesseur Darjeeling. Notre avis sur les modes de gestion de Placement-direct Vie Quand on ouvre en ligne le contrat Placement-direct Vie de SwissLife, nous avons le choix entre 3 modes de gestion Gestion libre Placement-direct Vie nous propose une allocation entre fonds euro et unités de compte adaptée à notre profil épargnant. Mais nous sommes libres de choisir d’investir comme on le souhaite, entre les fonds que l’on veut. Il est possible d’investir en 100 % fonds pilotée déléguée Placement-direct détermine une gestion pilotée selon notre profil épargnant. Dans ce cas, c’est le gestionnaire SwissLife Gestion Privée qui investit en fonds euro et unités de compte et procède aux arbitrages. En pratique, on a le choix entre 8 formules aucune n’investit en fonds immobiliers, il faut être en gestion libre pour cela force 1 à force 6 » de plus en plus offensive, opportunités 100 % trackers » profil équilibré, choix responsable » profil équilibré en investissement socialement responsable.Gestion mixte comme son nom l’indique, cela permet d’investir une partie de notre contrat en gestion libre pour le fonds euro et les SCPI par exemple, et une autre partie en gestion pilotée. Il est tout à fait possible de changer de mode de gestion en cours de vie, à tout moment. Niveau frais, la gestion pilotée est payante. En effet, il faut ajouter 0,40 % de frais de gestion par an sur la part investie en UC. Et même 0,70 % si on choisit la gestion 100 % trackers. Pour quelle performance ? Nous vous invitons à comparer les performances des meilleures gestions pilotées. Les options de gestion Placement-direct Vie propose 3 options de gestion, pour les épargnants qui veulent automatiser leur contrat réallocation automatique entre fonds euro et unités de compte, selon votre répartition souhaitée ;investissement progressif du fonds euro vers les unités de compte ;arbitrage automatique des plus-values. Avis de Nicolas nous ne sommes pas convaincus par la dernière option, car sur le long terme il faut laisser courir ses gains. En revanche, la réallocation et l’investissement progressif sont des options très pertinentes, qui font partie de nos bonnes pratiques d’investissement. Notre avis sur l’espace client MySwissLife Tout comme le contrat Darjeeling, avec Placement-direct Vie nous pouvons tout gérer en ligne, depuis notre espace client MySwissLife. Voici une capture d’écran de mon contrat Darjeeling, sachant que l’espace client est identique C’est épuré et pas très sexy », mais efficace pour tout faire en ligne consulter la valorisation de son contrat ;faire un versement ;réaliser un arbitrage ;faire une demande de rachat retrait ;contacter le service client par mail ou téléphone ;modifier ses coordonnées. Avis de Nicolas SwissLife n’a pas fait d’effort sur l’interface utilisateur, on a connu plus joli. Mais l’essentiel est là on peut tout faire en ligne et ça fonctionne bien ! Contrairement à l’espace client Boursorama qui est plus joli mais a tendance à être indisponible par exemple. Notre avis global sur Placement-direct Vie de SwissLife Globalement, Placement-direct Vie est un excellent contrat d’assurance vie SwissLife sans frais sur versement. Comme Darjeeling avant lui, il mérite sa place dans notre comparatif des meilleures assurances vie. Il se démarque par son choix pléthorique d’unités de compte, qui permettra de satisfaire les investisseurs les plus exigeants. Et les frais de gestion en baisse par rapport à Darjeeling de 0,60 % à 0,50 % par an sont une bonne surprise. C’est un contrat parfait pour diversifier entre fonds euro et unités de compte, avec le bonus de rendement sur le fonds euro. En revanche, un regret les frais de gestion portés à 0,80 % par an lorsqu’on investit en trackers et actions en direct. Ainsi, pour investir en trackers et/ou actions en direct, nous préférons le contrat Linxea Spirit 2 qui reste toujours le plus économique avec 0,50 % de frais de gestion seulement. Sur du long terme, l’impact sur la performance nette se fait sentir. Vous voulez en savoir plus ? Recevez une documentation ou souscrivez en ligne jusqu’à 500 € offerts
Concrètement ceux qui ont placé leurs liquidités sur un contrat d’assurance-vie en attendant leurs vieux jours et en prévision de moments difficiles (ce qui est le propre de l’assurance-vie)
Les placements en assurance vie sont-ils en danger ? Faut-il garder son assurance-vie en 2020 ? Les fonds en Euros sont ils en danger ? Faut-il prévoir d’arrêter son assurance-vie en 2021 ? Devant l’incertitude des marchés financiers et des bourses mondiales, face à la crise sanitaire, à la crise économique et à l’endettement colossal des états, vous vous interrogez sur les placements de votre contrat d’assurance vie. Malgré la forte décollecte que les Compagnies d’Assurance-vie ont constaté ces derniers mois, la majorité des Français en cette période de crise sanitaire souhaitent conserver leur épargne à l’abri malgré des taux de rémunération qui n’ont jamais été aussi bas. Mais l’assurance vie est-elle vraiment sans risque ? Placement en assurance vie en danger en 2020 ?Placement en assurance vie bloqué ?Assurance vie en danger en cas de krach boursier ?Placements assurance vie en UC sont ils risqués ?Comment savoir si les UC de mon assurance vie sont risquées ?Placements assurance vie fonds en Euros en danger ?Assurance-vie fonds en Euros – Faut il arbitrer ?Faut-il garder son assurance-vie 2020 ? Placement en assurance vie en danger en 2020 ? NON Lorsqu’on place son argent en assurance-vie, c’est pour placer son argent à long terme. Et, même si les supports en unités de compte UC sont exposés aux risques et que leur capital n’est pas garanti, la courbe historique des performances des marchés financiers démontre que ce type de placement reste intéressant sur la durée. Et tant que vous n’avez pas retiré d’argent de votre assurance-vie, vous ne perdez pas. En 2020, l’assurance-vie reste toujours un des meilleurs placements à long terme car elle permet de se constituer progressivement un capital pour sa retraite ou pour financer les études des enfants,de conserver une épargne en bénéficiant d’un cadre fiscal et successoral avantageux voir article Fonctionnement assurance-vie. Les placements en assurance-vie pourraient cependant être menacés en cas de grave crise financière, de faillite des assureurs ou de krach boursier… C’est ce que nous allons voir plus en détail ci-dessous. Placement en assurance vie bloqué ? NON Hors circonstances exceptionnelles voir ci-dessous, il est possible de récupérer l’épargne de son assurance-vie à tout moment même avant 8 ans car l’épargne dans une assurance-vie n’est pas bloquée. Vous pouvez, sur simple demande auprès de l’assureur, disposer des fonds très rapidement en faisant un rachat partiel, des rachats programmés ou un rachat total. Voir article Comment retirer son argent d’une assurance-vie ? Assurance vie en danger en cas de krach boursier ? OUI Selon les montants et les supports de vos contrats, selon le niveau de diversification des Assureurs et selon la solidité et la solvabilité des Assureurs que vous avez choisis. L’épargne déposée en assurance-vie peut être en danger en cas de défaillance des assureurs. Comme nous l’avons expliqué dans l’article Comment protéger son argent en cas de crise financière et de krach boursier, le fonds de garantie des Assurances de Personne FGAP n’assure qu’un remboursement maximum de 70 000 € par assureur et par assuré ou bénéficiaire. De plus, il faut savoir qu’en cas de krach boursier ou de grave crise financière, vous ne pourrez pas retirer librement toute votre épargne en une seule fois. En effet, en cas de circonstances exceptionnelles, le HCSF Haut Conseil de stabilité financière peut autoriser le blocage des retraits pour une période pouvant aller de 3 à 6 mois au maximum. Placements assurance vie en UC sont ils risqués ? OUI Les assureurs incitent de plus en plus les épargnant à investir une partie de leur épargne en UC sur leurs contrats d’assurance-vie multi supports. Et c’est vrai que pour compenser les mauvais rendements des fonds en Euros, une partie d’UC peut améliorer les performances globales des contrats. Or, cette partie de l’épargne investie en UC est risquée car elle évolue en fonction des marchés marchés financiers, bourses internationales, marché immobilier, marché de l’or…. Du coup, en cas de crise grave ou de krach boursier, évidemment que ces UC sont en danger. Vous risquez de les voir s’effondrer et alors il ne sera plus intéressant d’arbitrer car vous aurez déjà trop perdu… Diversifier les UC en procédant à des opérations d’arbitrage de manière équilibrée, sur des fonds en euros et des supports en UC moins exposés aux risques des marchés comme les SCI, les SCPI, les fonds obligataires ou encore certains produits structurés sera une solution pour anticiper et résister à une crise financière. Le mieux sera de vous faire aider par votre conseiller patrimonial pour faire le point sur votre contrat d’assurance vie selon votre profil investisseur et votre orientation de gestion. Comment savoir si les UC de mon assurance vie sont risquées ? Pour anticiper et limiter les risques, sachez bien évaluer les risques des supports en UC afin d’arbitrer si besoin avant la tempête boursière… Pour cela, il y a un indicateur de risque et de performance des fonds en UC qui est mentionné sur le DICI du fonds Document d’Information Clés Investisseurs. Ce document doit vous être remis par l’Assureur à l’investissement ou au moment de l’arbitrage sur le fonds. Autre moyen simple de vérifier le niveau de risque d’une UC, c’est d’utiliser le site spécialisé Morningstar. En effet, il suffit de taper le code ISIN du fonds dans l’onglet de recherche en haut à gauche du site et de choisir l’ongle Notation/risque sur le menu à gauche. Voir exemple De plus, le site met à disposition gratuitement l’outil portefeuille. Grâce à ce gestionnaire de portefeuille, vous pourrez sélectionner les différentes valeurs Fonds, ETF, Actions etc. et analyser par la suite votre exposition sectorielle, géographique etc. Vous pouvez suivre les plus et moins-values au jour le jour et même paramétrer des alertes. Pour ceux qui ne sont pas familiers avec le vocabulaire et les documents financiers, un conseil contactez votre conseiller pour qu’il vous aide à choisir les UC de votre contrat d’assurance vie pour tout investissement, arbitrage et même rachat. C’est lui qui vous conseillera sur la meilleure allocation d’actifs selon votre âge, vos connaissances financières, vos projets et votre profil d’investisseur sécuritaire, prudent, équilibré, dynamique. Placements assurance vie fonds en Euros en danger ? OUI et NON Les fonds en Euros sont généralement investis à long terme en grande partie sur des obligations emprunts d’Etats, obligations d’entreprises… qui sont portées jusqu’à leurs échéances. Votre épargne placée en Assurance vie sur un fonds en Euros est garantie via l’effet cliquet des fonds euros. Mais, les performance des fonds en Euros ne cessent de chuter depuis plusieurs années consécutives. En 2019, la moyenne des performances des fonds en Euros classiques se situait autour de 1,4% en 2019. On estime que pour l’année 2020, la moyenne des rendements des fonds en Euros tournera autour de 1%. Certes leur rémunération est bien basse mais les fonds en Euros restent solides car les assureurs ont anticipé. Depuis quelques années, ils ont mis en place une stratégie de diversifications en obligations d’entreprises, en immobilier et même en actions. De plus, une partie des gains est mise en réserve chaque année par les assureurs, et ce afin de lisser les performances en cas de crise. En fait, en cas de crise, le risque serait une forte remontée brutale des taux d’intérêts. En effet si les taux grimpent, le prix d’une obligation déjà émise va baisser les investisseurs préférant placer à des taux plus élevés revendent les obligations en portefeuille, ce qui génère une baisse de leur prix. Les titulaires de fonds en Euros en assurance-vie pourraient alors s’inquiéter et être attirés par des placements plus performants. Si ces épargnants retiraient alors tous leur argent des fonds en Euros, les gérants des fonds en Euros seraient alors poussés à vendre leurs obligations même en moins-values pour régler aux assurés les rachats partiels des fonds en Euros. Or, suite à la loi Sapin II, les assureurs peuvent limiter les retraits sur les fonds en Euros et sur les UC durant une période si elle est exceptionnellement grave qui peut aller de 3 à 6 mois. Il existe donc un risque sur la liquidité des fonds en Euros. Assurance-vie fonds en Euros – Faut il arbitrer ? En cette période de crise sanitaire, conserver les fonds en euros permet de rester serein au moins cette partie de votre Assurance-vie. En effet, les fonds en Euros comportent peu de risque car ils sont gérés de façon sécuritaire et sur le long terme. Le tout c’est d’être sûr que votre assureur est solide et présente une bonne marge de solvabilité. Cependant, certains épargnant avertis avec une bonne connaissance des marchés financiers pourront profiter d’une chute des marchés boursiers pour arbitrer une partie de leurs fonds en Euros vers des UC pour profiter de la baisse… En bref, si on ne peut plus dire que les fonds en Euros soient maintenant totalement liquides et sans risque, ils restent cependant un placement des moins risqués en assurance-vie. Faut-il garder son assurance-vie 2020 ? OUI C’est ce qu’explique un article du Monde que je vous invite à découvrir Malgré la crise, l’assurance-vie reste incontournable » . 424 177 10 36 138 201 412 29

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